MRTA vs MLTA

Sempena Expo Hartanah Bumiputera (BPEX 2012) yang sedang berlangsung di  Mid Valley Exhibition Centre ni, MaiPruBSN nak review sikit pasal MRTA atau Mortgage Reduced Term Assurance.

MRTA adalah sejenis perlindungan insuran untuk pinjaman rumah bertujuan sebagai perlindungan kewangan terhadap baki pinjaman yang belum dibayar sekiranya berlaku kematian atau hilang upaya kekal keseluruhan atau Total Permanent Disable (TPD) kepada peminjam. Jadi polisi MRTA ini akan membayar baki pinjaman yang tertunggak.


Antara Ciri-ciri MRTA adalah seperti berikut:

1. Bayaran adalah secara lump sum (sekali gus).
2. Jika jumlah premium terlalu mahal, biasanya akan dimasukkan ke dalam loan bg membolehkan bayaran secara bulanan.
3. Jika ini berlaku, premium tersebut juga dikenakan faedah oleh pihak bank. Jadi, jumlah yang perlu dibayar akan lebih.
4. Tempoh perlindungan sama seperti tempoh pinjaman.
5. Jumlah perlindungan akan berkurangan mengikut pinjaman.
6. Jumlah caruman lebih murah berbanding life insurance atau takafulink
7. Tiada nilai tunai.
8. Tidak boleh dipindah milik.

Bagi pelaburan hartanah (jual-beli hartanah), setiap kali membuat pinjaman perlu memohon plan MRTA dan sekiranya ingin menjual hartanah tersebut, kita perlu pula membatalkan MRTA tersebut.

Seterusnya jika ingin membeli hartanah lain, sekali lagi perlu mengambil plan MRTA yang lain. Tentunya pada masa itu umur pembeli telah meningkat dan premium menjadi lebih mahal. Tetapi sekiranya pembeli mula menghidap pelbagai penyakit, tiada syarikat insuran/takaful akan menawarkan plan polisi. Rugikan?

Jadi... Apa pilihan yang ada untuk menggantikan MRTA?


Ciri-Ciri Investment Link (MLTA

1. Bayaran secara berkala (regular). 
2. Jumlah perlindungan sekata sepanjang tempoh caruman atau sehingga umur 80 tahun yang mana lebih dahulu.
3. Jumlah perlindungan yang sangat fleksible dan boleh diubah mengikut keperluan perlindungan pinjaman.
4. Jumlah premium yang tetap. Ini akan menjimatkan kita dalam jangka masa panjang.
5. Hartanah sedia ada ingin dijual/dipindah milik? Pindahkan saja polisi kepada hartanah yang baru.
6. Yang paling baik, plan polisi boleh digandingkan dengan pelbagai manfaat perlindungan seperti medical card dan pelaburan. 
7. Ada nilai tunai dan perkongsian untung hasil dari keuntungan wang caruman yang dilaburkan oleh syarikat.

Lihat jadual di bawah untuk lebih jelas.

Sekiranya hartanah anda adalah hanya untuk tujuan perlaburan, investment link sepatutnya menjadi pilihan anda kerana anda akan menjual hartanah tersebut dan membeli yang baru dan seterusnya anda tidak perlu membeli polisi insurans yang baru, walaubagaimanapun semuanya bergantung kepada apa yang anda kehendaki dan jumlah wang dalam poket anda.

Masih belum jelas? Graf-graf di bawah harap banyak membantu.


1. Gambarajah menunjukan peminjam mengambil MRTA dan meninggal dunia sebelum pinjaman dilunaskan

MRTA akan bertindak sebagai perlindungan kewangan kepada peminjam. Jumlah perlindungan akan menurun mengikut baki pinjaman. Kebiasaannya, premium dibayar sekaligus dan pihak bank akan menawarkan pinjaman. Apabila premium tersebut dimasukkan ke dalam pinjaman, maka ia juga akan dikenakan interest. Jadi... tentunya pihak bank akan buat LEBIH BANYAK duit atas interest premium dari MRTA tersebut. JANGAN biarkan ini berlaku.

Sekiranya berlaku kematian pula, baki pinjaman akan dibayar ke bank dengan menggunakan pampasan MRTA. Pewaris tidak perlu membayar baki pinjaman yang tertunggak selepas kematian peminjam.

2. Pinjaman dilunaskan sehingga habis tempoh meminjam dan tiada kematian berlaku.

Sekiranya tiada kematian berlaku sehingga tempoh akhir pinjaman, duit MRTA tidak akan dipulangkan, dan rumah tersebut menjadi hak milik peminjam.
Macam ok jer.... bandingkan pula dengan graf-graf di bawah.

3. Takafulink digunakan untuk menggantikan MRTA.

Berbanding pelan takaful/insuran, jumlah perlindungan tidak menurun mengikut baki pinjaman. Premium dibayar secara bulanan, dan peminjam tidak perlu mengeluarkan jumlah wang yang besar seperti plan MRTA. Secara tidak langsung, pembeli tidak dengan interest sekiranya premium MRTA dimasukkan sekali dalam pinjaman.

Jika berlaku kematian pula, jumlah pampasan akan dibayar mengikut jumlah perlindungan dan boleh digunakan untuk membayar baki pinjaman. Lebihan dari pampasan itu pula boleh digunakan oleh pewaris. Sudah tentu lebihan pampasan ini amat bermakna bagi mereka.

Selain daripada itu, pewaris juga mendapat jumlah nilai tunai (simpanan) yang ada dalam plan takaful/insuran pada tahun kematian.

Contoh:

PINJAMAN - RM500,000
NILAI PERLINDUNGAN – RM500,000
HIBAH – WARIS 100%

selepas 20 tahun peminjam meninggal dunia atau hilang upaya kekal (Total Permanent Disable), maka waris akan mendapat

NILAI PERLINDUNGAN – RM500,000
BAKI PINJAMAN – RM200,000(dibayar kepada bank)

BAKI NILAI PAMPASAN – RM300,000 + NILAI SIMPANAN PADA MASA ITU.
Sekiranya tiada berlaku kematian, jumlah perlindungan tetap sama, dan nilai tunai (simpanan) juga meningkat. Jadi, simpanan tersebut boleh dikekalkan dalam account takafulink sambil mendapat pulangan pelaburan.
Lihat graf dibawah.

4. Sekiranya peminjam hidup dan membayar pinjaman sehingga tamat tempoh pinjaman.

Mari lihat bagaimana jika pembeli melangsaikan pinjaman. Pembeli bukan sahaja memiliki rumah yang dibeli malah akan mendapat kembali premium MLTA yang dibayar selama ini.
Atau dikeluarkan untuk mengurangkan baki pinjaman, so, tempoh pinjaman dapat dipendekkan. Lihat graf di bawah.

5. Nilai Simpanan

Dalam rajah di atas, menunjukkan dimana pada suatu masa baki pinjaman akan sama banyak nilai simpanan. Pada masa ini peminjam boleh surrender polisi MLTA dan selesaikan semua baki pinjaman yang ada maka tempoh pinjaman akan menjadi lebih pendek.

Jadi terpulang kepada anda untuk menentukan apa yang anda nak buat dengan akaun takafulink anda. Ia menawarkan flexibility kepada pemegang polisi bagi memenuhi keperluan perlindungan kewangan mereka.

Maklumat ini hanya memberi penjelasan secara ringkas. Untuk mendapatkan maklumat lengkap sila hubungi saya Mohammad Azrul 012-680 5316 atau email: maiprubsn@gmail.com

Anggota polis perlu insurans peribadi

Oleh MALINDA ABDUL MALIK

berita@kosmo.com.my

SALLEH (kanan) bertanya sesuatu kepada Abu Talib yang cedera dirempuh penunggang motosikal ketika melawatnya di Penang Adventist Hospital, George Town semalam.

---

GEORGE TOWN - Polis Diraja Malaysia (PDRM) berhasrat mewajibkan anggotanya dicarum dengan skim perlindungan insurans peribadi sebagai persediaan jika berlaku kejadian buruk termasuk di luar waktu bertugas.

Pengarah Keselamatan Dalam Negeri dan Ketenteraman Awam Bukit Aman, Datuk Seri Salleh Mat Rasid berkata, langkah itu merupakan pelengkap kepada insurans berkelompok yang diluluskan kerajaan pada Bajet 2013.

Menurut beliau, insurans peribadi penting memandangkan kemalangan semasa bertugas sehingga melibatkan kecederaan serius kerap berlaku.

"Kejadian pegawai atau anggota polis dirempuh semasa bertugas sering berlaku sejak akhir-akhir ini sehingga memberi kesan buruk kepada anggota tersebut.

"Kita tahu kerajaan menyediakan peruntukan perubatan (kepada polis) tetapi jika mereka sendiri mempunyai skim perlindungan diri peribadi ia lebih baik," katanya selepas melawat seorang anggota polis trafik yang menjadi mangsa kemalangan yang kini dirawat di Penang Adventist Hospital di sini semalam.

Dalam kejadian Isnin lepas, Lans Koperal Abu Talib Shariff parah dirempuh motosikal di Kilometer 127.6 menghala arah utara di Sungai Dua, Butterworth.

Mangsa ketika itu sedang mengeluarkan surat saman kepada seorang pemandu kereta yang tidak memakai tali pinggang keledar dan memandu melebihi had laju.

Dia tiba-tiba dirempuh seorang penunggang motosikal dan mengheretnya sejauh 30 meter sebelum tercampak ke lorong kecemasan.

Jumaat, 16 November 2012

Hutang... Jangan Terperangkap!

Implikasi Amalan Berhutang

1) Penyakit berhutang ini jika diamalkan akan menjadi satu budaya dalam kehidupan manusiayang boleh mendatangkan kesan negatif kepada pemiutang seperti muflis disebabkan bebanan hutang yang tinggi serta gagal melunaskan hutangnya.

2) Jiwa orang yang berhutang tidak akan tenteram dan aman, hidupnya dalam kancah resah gelisah dihantui oleh bebanan dan tuntutan hutang yang tinggi.

3) Seseorang yang terbeban dengan hutang itu akan memungkinkan ia melakukan pelbagai perkara yang dilarang oleh Syarak seperti mencuri dan menjual maruah diri semata-mata untuk melunaskan hutangnya.

4) Orang yang berhutang akan terikat hidupnya di dunia dan akan tergantung amalan dan rohnya setelah meniggal dunia sehinggalah dilunaskan segala hutang piutangnya semasa hidup. Sabda Rasulullah S.A.W :-

Maksudnya :

"Jiwa orang mukmin akan tergantung dengan hutangnya (iaitu tidak dihukum selamat atau celaka) sehinggalah dia menjelaskan hutangnya ".

Rasulullah S.A.W pernah berwasiat kepada para sahabat Baginda agar mengurangkan hutang seperti sabdanya :-

Maksudnya :

'Kurangkanlah dirimu daripada melakukan dosa, maka akan mudahlah bagimu ketika hendak mati. Kurangkanlah daripada berhutang nescaya kamu akan hidup bebas'

5) Amalan berhutang ini bukan sahaja melibatkan kehidupan dunia semata-mata, bahkan ia berpanjangan hingga ke hari akhirat. Sabda Rasulullah S.A.W:-

Maksudnya :

" Sesungguhnya sebesar-besar dosa di sisi Allah ketika seseorang hamba itu berjumpa dengan Allah nanti selepas dosa besar lain yang ditegah ialah seseorang lelaki yang berjumpa dengan Allah di hari Hisab dengan mempunyai hutang yang belum dijelaskan lagi "

6) Mereka yang berhutang walau sebanyak manapun amalan kebaikan yang dilakukan, ia tidak akan selamat di dunia dan di akhirat sekalipun dia mati syahid. Sabda Rasulullah S.A.W:

Maksudnya:-

"Semua dosa-dosa orang yang mati syahid diampuni kecuali hutangnya. " (Riwayat Bukhari, Tarmizi, An-Nasai' dan Ibn. Majah) 

Rasulullah S.A.W sendiri tidak akan menyembahyangkan jenazah orang yang masih mempunyai hutang. Dalam satu hadis yang diriwayatkan oleh Sayyidina Ali Karramallahu Wajhah, bahawa bila didatangkan kepada Rasulullah S.A.W satu jenazah, Rasulullah S.A.W tidak akan bertanya tentang amalan si mati, tetapi bertanya apakah si mati mempunyai hutang atau tidak. Jika si mati mempunyai hutang, baginda menyuruh sahabatnya menyembahyangkan jenazah tersebut atau baginda meminta sesiapa yang sanggup menaggung hutang si mati. Jika tiada, maka hutang tersebut akan diserah atau ditanggung oleh pihak Baitulmal.

Implikasi Melewat-lewatkan Bayaran Hutang

Apabila seseorang itu berhutang, maka ia wajib membayarnya semula dengan kadar segera setelah berkemampuan berbuat demikian.

Islam menganjurkan antara perkara-perkara yang wajib disegerakan di atas dunia ini ialah membayar segala hutang piutang selain daripada menyegerakan pengkebumian jenazah dan mengkahwinkan anak perempuan.

Seseorang yang suka melewat-lewatkan bayaran hutang setelah berkemampuan untuk membayarnya, boleh mendatangkan kesan yang buruk dalam kehidupannya bukan sahaja didunia bahkan di akhirat antaranya:-

1) Mereka akan ditimpa kehinaan dan hilang maruahnya

2) Hidup mereka tidak akan mendapat keredhaan dan keberkatan Allah S.W.T

3) Perbuatan mereka itu digolongkan dalam perbuatan zalim

4) Amalan kebajikan mereka tidak akan diterima.

Sabda Rasululah S.A.W:

Maksudya:-

"Penangguhan hutang oleh orang yang berkuasa membayarnya adalah satu kezaliman, halal maruahnya dan hukuman ke atasnya (iaitu pemberi hutang boleh mengambil tindakan ke atas diri dan maruahnya)."

Seseorang yang berhutang itu, telah berjanji untuk membayar hutang mengikut sesuatu tempoh, tetapi dia tidak menepatinya, maka dia tergolong dalam golongan orang yang munafik sebagaimana sabda Rasulullah S.A.W yang bermaksud:-

" Tanda-tanda orang munafik itu ada empat iaitu;1) Apabila bercakap dia mendustainya2) Apabila berjanji dia memungkirinya3) Apabila diberi amanah dia mengkhianatinya4) Apabila bergaduh dia berlebih-lebihan. "

Dalam konteks masyarakat kita pada hari ini terdapat segelintir masyarakat yang berhutang, tetapi tidak menjelaskan hutang tersebut. Seringkali kita dengar dan lihat melalui laporan media cetak dan elektronik menerangkan tentang situasi mereka yang terpaksa berdepan dengan pelbagai bahaya bukan sahaja kepada dirinya malah turut melibatakan ahli keluarga yang menjadi mangsa seperti diugut, dipukul, disamun, dibunuh dan sebagainya.

Dalam masa yang sama, pinjaman hutang yang terlalu tinggi ditambah pula dengan bunga-bunganya menyebabkan si pemiutang tidak mampu untuk membayarnya. Disebabkan tidak tahan melalui semua itu, mereka mengambil jalan pintas dengan membunuh diri dan ada juga dikalangan mereka yang dibunuh dengan kejam.

Syor Dan Saranan

• Setiap orang diharuskan berhutang tetapi harus diingat janganlah nilai hutang itu terlalu tinggi sehingga membebankan diri sendiri apabila hendak membayarnya.

• Setiap hutang akan melibatkan pemberi dan pemiutang. Bagi menjamin hubungan mesra sesama manusia, adalah menjadi kewajipan dan tanggungjawab si pemiutang untuk membayar semula apabila sampai tempoh perjanjiannya. Allah S.W.T berfirman :-

Maksudnya :

" Wahai orang-orang yang beriman, penuhilah serta sempurnakanlah perjanjian" (Al-Ma'idah : 1 )

• Pihak yang memberi hutang perlu mewujudkan satu perjanjian atau kontrak semasa berlakunya 'akad. Ini bagi mengelakkan sebarang bentuk penipuan berlaku seperti tidak langsung membayar semula hutang tersebut. Allah berfirman:-

Maksudnya :

" Wahai orang yang beriman apabila kamu menjalankan sesuatu urusan dengan hutang piutang yang diberi tempoh hingga ke suatu masa tertentu makan hendaklan kamu menulis (perjanjian hutang dan bayaran) dan hendaklah ditulis oleh seorang yang adil dan janganlah sesorang penulis enggan menulis sebagaimana Allah mengajarkan. Hendaklah ia menulis dan orang yang berhutang merencana dengan jelas dan hendaklah bertakwa kepada Allah dan janganlah ia mengurangkan sesuatu pun dari hutangnya itu" (Al-Baqarah : 282)

• Orang yang berhutang hendaklah mempunyai sikap bertanggungjawab di atas hutangnya. Jangan sekali-kali menangguhkan pembayaran hutang tersebut apabila mempunyai peluang untuk membayar hutang kerana perbuatan tersebut digolongkan dalam perbuatan zalim dan dia berhak mendapat hukuman di atas perbuatannya itu.

• Orang yang berhutang hendaklah tidak terpengaruh dengan anasir-anasir buruk yang boleh membawa kepada bebanan hutang. Ia perlu mengamalkan sikap sabar dan cukup dengan apa yang dimiliki.

• Seseorang yang ingin berhutang hendaklah berniat serta bercita-cita untuk melunaskan hutangnya, semoga Allah akan memudahkan kepadanya untuk menjelaskan hutang.

Sabda Rasulullah S.A.W yang bermaksud:-

" Dan barangsiapa yang berhutang, kemudian ia berniat tidak akan membayar hutangnya, lalu ia mati, maka Allah akan bertanya dihari Kiamat: Apakah kamu mengira bahawa aku tidak akan menuntut hak hambaku?, maka diambillah amal kebaikkan orang itu, dan diberikan kepada orang yang memberi hutang, dan jika tidak mempunyai amal kabaikkan, maka dosa-dosa orang yang memberi hutang itu akan diberikan kepada orang yang berhutang"

• Rasulullah S.A.W. mengajar kita supaya sentiasa berdoa kepada Allah agar dijauh dan dibebaskan dari belenggu hutang dengan doanya yang masyhur:-

Maksudnya :

" Ya Allah, sesungguhnya aku mohon perlindunganMu dari bebanan hutang dan paksaan dari orang yang memaksa"

Marilah kita bersama-sama menunaikan amanah ini dengan yang dipertanggungjawabkan itu dengan penuh rasa kejujuran dan komited agar dengannya kita bebas daripada tanggungan hutang serta mendapatkan keredhaan Allah S.W.T. di akhirat kelak insyaAllah.

Sumber: Selangor online

Dapatkah anda menyelesaikan segala masalah hutang piutang anda semasa hayat anda? Adakah anda mahu bebanan hutang yang anda tinggalkan membebani waris-waris anda selepas ketiadaan anda? Jika tiada waris-waris anda yang mampu menyelesaikan hutang piutang anda, adakah anda sanggup segala amal ibadah anda tergantung tidak dihisab?

Ingatlah, hanya 3 perkara yang akan menyelamatkan anda selepas mati.

1. Amalan pertama ialah sedekah jariah atau membelanjakan harta pada jalan Allah.
2. Amalan kedua ialah ilmu yang bermanfaat. Ilmu yang bermanfaat secara mutlak di dunia dan akhirat adalah ilmu syar’i (ilmu Islam).
3. Amalan ketiga yang pahalanya berterusan sehingga ke alam akhirat ialah doa kebaikan seorang anak yang salih selepas ibu atau bapanya meninggal dunia.

Tiada siapa pun di dunia ini yang pasti arah tuju anak-anak mereka selepas pemergian mereka. Adakah ada doa dikirimkan? Al- Fatihah disedekahkan? Kepada yang tidak sempat mengerjakan haji, adakah ada badal haji daripada waris-waris anda?

Dalam keadaan dunia serba moden ini pula, menuntut ilmu terutamanya ilmu akhirat amat susah dilaksanakan. Tanpa ilmu, bagaimana untuk anda mendapat manfaat daripada ilmu tersebut. Apatah lagi mendapat ganjaran daripada ilmu yang anda sampaikan atau ajarkan selagi ilmu tersebut diamalkan ke jalan ALLAH.

Mungkin hari ini anda telah menunaikan amalan sedekah, zakat dan sebagainya. Tetapi anda masih tidak bebas daripada hutang. Amalan anda tidak akan dihisab.

Dapatkan jalan penyelesaian dan khidmat nasihat daripada saya. Disamping menyelamatkan diri anda daripada tanggungan hutang selepas mati, anda juga boleh menambahkan saham akhirat anda. Untuk khidmat nasihat, hubungi saya Mohammad Azrul 0126805316.  KLIK SINI untuk Quotation PERCUMA.

Ambil medical card ketika SIHAT....

Assalamualaikum, 

Just nak berkongsi, ada salah seorang dari agent saya update kepada saya, ada seorang client dia, kena buat macam2 requirement (medical check up la, blood test sampai 2 kali la, urine test semua)...lepas tu pulak, questionnaire punya melambak...umur client dalam awal 40-an, kerja syarikat oil and gas dan mempunyai income yang pada saya kalau makan gaji tu mmg sangat besar la, sebab kepakaran dan pengalaman beliau.

Asal ceritanya, dulu beliau tak nak pun amik medical card nie sebab comfort dengan company punya (tempat beliau bekerja)....yang cover unlimited. So, agent nie, tak nak paksa2...cuma ada satu soalan agent nie tanya " Encik nak retire berapa tahun lagi?"...client tu pun start berkira2, dalam 12 tahun lagi...and agent pun bertanya "Lepas 12 tahun, company Encik nie cover Encik lagi tak?"...beliau kata "Tidak"...dan dari situ la terbuka hati nak amik medical card.

As usual, proses permohonan dibuat, disebabkan beliau pernah mendapatkan rawatan di hospital (pakai medical card company)...sakit sikit2 terus ke panel specialist (Damansara Specialist)...jadi, kena le declare. Kalau tak declare, nanti non-disclosure lagi susah. So, lepas declare, masuk dalam system, keluar le requirement macam2.

Bila dah keluar macam2 requirement nie, as an agent, macam biasa la, settled kan la satu persatu, dekat 2-3 bulan jugak, ulang alik ke klinik utk check up, amik medical report dan sebagainya. Untuk pengetahuan pembaca, isteri client ada amik policy jugak, tapi sebab tak de masalah kesihatan, policy dan medical card dah approved dan coverage dah start berjalan dah.

And lepas satu persatu requirement di hantar (bukan sesenang terus approved)....keluar le CONDITIONAL ACCEPTANCE LETTER (syarat2 tambahan kepada policy tersebut). So, bila keluar syarat dalam system (saya tengok je saya dah tahu apa dia punya end result"...

1- Loading sebab ada macam2 risiko penyakit yang berkaitan dengan darah (Hypertension, Hep B dan glucose yang akan tak normal)....and pada saya yang ini masih ok lagi, sebab duit kita boleh adjust atau boleh usahakan.

2- Death benefit kena revised, dari RM 10,000 ke 48,000 due to sum assured multiple limitation, (sebab kami proposed dia amik basic sum covered sebab ini adalah policy tambahan yang focus lebih kepada medical)....alamakk...ini mesti declined medical card, kalau tak takkan jadi macam nie punya (based on my experienced)....

There......sekali keluar surat Condition Acceptance Letter, confirm le medical card KENA DECLINED.....and kena loading....client pun berat nak amik, sebab tujuan utama apply policy medical card utk dapatkan manfaat medical card, kalau tak dpt medical card lebih baik tak payah...

So, moral of the story..

1- Amik policy medical card ketika masih sihat dan tiada sebarang sejarah masalah kesihatan. 

2- Amik ketika masih muda, risiko penyakit kurang

3- Jangan terlalu yakin dengan medical card company, sebab medical card company hanya cover selagi mana kita bekerja di company tersebut. Macam rumah quarters, masa berkhidmat, kita boleh duduk kat quarters, dah tak berkhidmat, kena duduk rumah sendiri. Walau apa pun, mesti kena ada rumah sendiri. And takkan le dah nak retire baru nak beli rumah sendiri. Sure masa tu, rumah dah makin mahal, loan tak boleh amik tinggi, loan tenure pun tak boleh amik panjang....bila bayaran pendek, monthly commitment pulak tinggi...so, kena beli rumah jugak awal2 walau pun duduk quarterskan?...Itu nama dia perancangan. Kalau ramai yang boleh terima idea rumah quarters nie, tapi kenapa tak terfikir benda yang sama jugak applied kepada process nak mulakan perancangan kewangan?

So, walau pun ada medical card company, kena stand by jugak medical card sendiri. Sama2 kita pertimbangkan.

Akhir kata "MEDICAL INSURANCE NIE, MASA KITA LAYAK AMIK, KITA TAK NAK AMIK, MASA KITA NAK AMIK, ADA KEMUNGKINAN KITA TAK LAYAK NAK AMIK"

Jadi fikir2kan bersama sebagai pengajaran. Belajar dari pengalaman orang lain, kalau nak tunggu pengalaman sendiri (kena reject medical card baru nak belajar)...masa tu mungkin terlambat. 

Apa2 pun, ini semua adalah ikhtiar kita, walau pun ada medical card, belum tentu hidup kita senang kalau sakit, and walau pun tak de medical card, belum tentu hidup kita susah kalau sakit. Jadi, ingat, ini adalah IKHTIAR kita, penentuan kita senang ke susah, adalah hak milik MUTLAK ALLAH S.W.T...semoga kita diberikan rahmat oleh-Nya di dunia dan di Akhirat...Amin.

p/s: Kepada sesiapa yang ingin mendapatkan khidmat nasihat mengenai medical card nie, boleh hubungi saya : Mohammad Azrul 0126805316. Jangan segan, jangan malu, kalau perlu tanya dahulu. KLIK SINI untuk QUOTATION PERCUMA. Tiada sebarang caj dikenakan. FREE CONSULTATION, NO OBLIGATION.

TQ

Kredit to: http://www.azizriadi.com

PruBSN CrisisCover

Di kala memerlukan, kami sentiasa bersama anda.

KERANA ANDA PATUT MENERIMA YANG TERBAIK

Ramai antara kita tidak sedar tentang kepentingan penjagaan kesihatan. Kita sering mendengar tentang berlakunya peristiwa-peristiwa yang tidak dijangka hampir setiap hari di dalam kehidupan kita. Berapa kerapkah anda mendengar rakan atau ahli keluarga yang jatuh sakit, dan mendapati dirinya disahkan menghidap penyakit kritikal?

Tanpa perlindungan yang secukupnya, kita kadang kala berasa tidak berdaya apabila dilanda musibah. Bersiap sedia dengan satu perancangan kewangan adalah satu langkah bijak yang perlu diambil sekarang. Hidup anda amat berharga. Bukan hanya kepada anda, tetapi juga kepada mereka yang anda kasihi. Satu perancangan kewangan yang baik akan membantu anda di saat memerlukan, membolehkan anda memberi tumpuan untuk pulih, manakala hal-hal lain diuruskan untuk anda.

Temui satu pelan kewangan yang memberi anda yang terbaik
PruBSN CrisisCover adalah satu pelan yang dihasilkan dengan teliti untuk memberi perlindungan meluas untuk anda dan orang tersayang daripada krisis kewangan sekiranya kejadian yang tidak diingini berlaku. Penyakit-penyakit kritikal seperti serangan jantung, kanser, penyakit arteri koronari, strok, kegagalan buah pinggang, penyakit hati kronik adalah antara penyakit-penyakit berkaitan yang dilindungi, serta kehilangan nyawa dan hilang upaya kekal dan menyeluruh.

Selain daripada itu, anda juga boleh mengambil perlindungan tambahan untuk mengukuhkan lagi tahap perlindungan anda.

PruBSN CrisisCover. Bantuan di saat anda paling memerlukannya.

Bagaimana PruBSN CrisisCover membantu anda

Bantuan kewangan di saat memerlukan	Memberikan anda wang tunai sekiranya anda disahkan menghidap salah satu daripada 36 penyakit kritikal yang dilindungi supaya anda boleh mendapatkan rawatan yang sepatutnya.
Perlindungan kewangan untuk keluarga anda	Memberikan keluarga anda wang tunai sekiranya anda kehilangan nyawa, supaya mereka dapat meneruskan kehidupan mereka tanpa perlu risau tentang kewangan.
Perlindungan kewangan untuk anda	Memberikan anda wang tunai sekiranya anda tidak dapat terus menyara hidup disebabkan hilang upaya kekal dan menyeluruh.
Lindungi anda daripada tekanan kewangan	Anda tidak perlu bimbang tentang masalah kewangan ketika berdepan dengan krisis.
Dapatkan rawatan perubatan yang lebih baik	Dengan menerima wang tunai tersebut, rawatan perubatan yang terbaik boleh diperolehi.
Kos minimum dengan manfaat maksimum	Memastikan perlindungan kewangan sepenuhnya dengan sumbangan serendah RM0.671 sehari!
Jaminan tempat tinggal bagi keluarga anda	Gunakan wang tunai dari pelan ini untuk menyelesaikan gadai janji rumah anda bagi menjamin tempat tinggal keluarga anda sekiranya sesuatu yang tidak dijangka berlaku kepada anda.

Download Risalah

sebelum                                       PRODUK                                 seterusnya

PruBSN Link Series

Fleksibiliti sepenuhnya di tangan anda 
Dapatkan tawaran perlindungan dan pelaburan yang tepat

Sama ada anda akan memperoleh ijazah anda, memulakan keluarga atau
merancang untuk persaraan, anda perlu miliki sebuah pelan kewangan yang
kukuh bagi menyokong matlamat anda serta menyediakan anda untuk sebarang ketidakpastian dalam kehidupan. Dengan PruBSN Link Series, anda boleh membina pelan keseluruhan hidup anda yang dapat menampung keperluan dan keutamaan anda yang berubah, supaya anda dan yang tersayang dapat meneruskan kehidupan dengan selesa, walaupun apa saja kemungkinan berlaku.

Tiga langkah mudah ini akan memberi panduan kepada anda dalam mengenal pasti aras perlindungan dan simpanan sesuai yang anda perlukan buat masa kini dan untuk masa hadapan. Tambahan lagi, anda boleh memilih untuk mempertingkatkan pelan anda dengan manfaat tambahan unik kami, yang direka untuk melengkapi keperluan anda yang meningkat.

Download Risalah

sebelum                                       PRODUK                                 seterusnya

Majlis Shariah PruBSN Takaful

Profiles of PruBSN's Shariah Committee (SC) PruBSN is currently under the advice and supervision of the following four prominent Shariah scholars specialized and experienced in various fields of contemporary Islamic knowledge and practice. They are: -

1. Datuk Haji Mohd. Nakhaie Haji Ahmad – SC Chairman Datuk Haji Mohd Nakhaie is currently the President of Islamic Dakwah Foundation of Malaysia . Graduated from Al-Azhar University in theology and philosophy, he also holds a master degree in Islamic history and civilization from Cairo University .
Experienced in youth and student's movement for more than 18 years, Datuk Nakhaie also has more than 20 years experience in politics specializing in political information. He also has actively involved in many intellectual and political seminars, conferences and talks in Malaysia and abroad since 1965 as student leader, political leader and social activist.
Datuk Nakhaie has written many articles on various areas of Islamic revealed knowledge in magazines and newspapers such as Islamic ethics, Islamic history and civilization, Islamic traditions in da'wah, ibadah and so on.

2. Prof. Datuk Dr. Mohammed Yusoff Hussain – SC MemberBefore being a rector of Islamic College of Darul Ridzuan, Datuk Yusoff was a mufti of Federal Territory for 2 years. He was also a lecturer in Malaysian National University (UKM) for almost 30 years. He used to be the head of Department of Islamic theology and philosophy as well as the dean of faculty of Islamic studies.

3 . Dr. Mohd Fuad Md Sawari- A lecturer in International Islamic University Malaysia (IIUM) since 1996, Dr. Mohd Fuad is currently Chairman of Shariah Committee for Bank Simpanan Nasional. After completing his first degree in Islamic Academy, University Malaya in Syariah Faculty in 1991, he obtained his second degree from University of Amman , Jordan in 1995. In 2004 he acquired Ph.D in Fiqh and Usul Fiqh from International Islamic University Malaysia writing a thesis on E-Commerce between Islamic and Malaysian Law. He also has written several books in Islamic jurisprudence such as Introduction to Study in Fiqh and so on.

4. Burhanuddin Lukman-His working experience begins as Assistant Lecturer in Kulliyyah of Laws of IIUM in 1993 after graduation from Islamic University of Madinah. Ustaz Burhan then pursued his study in University Al al-Bayt, Jordan until he secured his second degree in 2000. He also holds Shariah Lawyer Certificate from Jabatan Agama Islam Wilayah Persekutuan (JAWI) in 2002.
Ustaz Burhan is currently a lecturer in Kulliyyah of Laws of IIUM since 2000 while being a member of Shariah Committee in Al-Rajhi Bank Malaysia . He speaks fluently 3 different languages besides his mother tongue mainly; Arabic, English and Mandarin.

Pengenalan Prudential BSN Takaful (PruBSN)

Prudential BSN Takaful Berhad (PruBSN) telah ditubuhkan melalui gabungan Prudential Plc (Prudential) dan Bank Simpanan Nasional (BSN). Kedua-dua buah syarikat adalah sangat kukuh di dalam bidang masing-masing. Pada awal tahun 2006, Bank Negara telah memberikan kelulusan kepada PruBSN untuk menjalankan urusniaga Takaful.

Prudential diasaskan pada tahun 1848. dan ia bermula sebagai sebuah syarikat yang menerajui bidang perkhidmatan insurans nyawa dan pencen di United Kingdom. Kini, ia merupakan salah satu kumpulan syarikat perkhidmatan kewangan yang terbesar di dunia. Jenama Prudential telah bertapak di Malaysia lebih daripada 80 tahun melalui Prudential Assurance. BSN pula ditubuhkan pada tahun 1974, kini, ia mempunyai 9 juta pemegang akaun, 5,100 kakitangan serta lebih daripada 400 rangkaian cawangan di seluruh Negara. BSN merupakan sebuah badan berkanun di bawah pengawasan Kementerian Kewangan.

Gabungan keduanya mewujudkan asas yang kukuh untuk PruBSN, atas sebab Prudential Assurance mempunyai kepakaran dalam bidang pengedaran agensi dan BSN memiliki imej korporat yang membanggakan. Jenama dan identiti menyerlah kedua-dua syarikat telah mewujudkan peluang besar untuk PruBSN mencapai perkembangan yang pesat di dalam Industri Takaful di negara ini.

Visi PruBSN adalah untuk menjadi penyedia perkhidmatan kewangan menepati peraturan Shariah bertaraf nasional. Kami juga ingin menyemai kepentingan nilai keluarga serta semangat bersatu di kalangan kakitangan, rakan perniagaan dan para pelanggan, kerana di PruBSn, Kami Memahami, Kami Prihatin.

PruBSN merupakan peneraju dalam menyediakan penyelesaian Takaful yang inovatif dan dinamik di kalangan industri Takaful di Malaysia. PruBSN merupakan pembekal Takaful yang pertama yang menawarkan pelan Takaful berkaitan pelaburan; yang pertama telah memulakan pelan perubatan menggunakan kad perubatan tanpa kerumitan; pembekal Takaful pertama yang menawarkan bonus tanpa tuntutan sehingga RM500 bagi pelan-pelan perubatan melalui produk Takaful Kesihatan; yang pertama menawarkan tawaran peningkatan 5% di dalam jumlah yang dilindungi setiap 3 tahun melalui pelan pelindung tambahan dan pembekal Takaful pertama yang menawarkan pelan komprehensif yang menggabungkan perlindungan kewangan dan faedah rohani melalui PruBSN Ummah.

Sejak permulaan PruBSN, kami telah terlibat dalam perkongsian dengan institusi Perbankan tempatan untuk mencapai pengagihan yang lebih besar bagi membolehkan kami untuk berkhidmat dan memasarkan produk kami kepada awam. Sehingga kini, PruBSN telah menjadi rakan kongsi dengan Bank Simpanan Nasional, Affin Bank Berhad, Amanah Raya, Tabung Haji dan Bahagian Pinjaman Perumahan.

Dengan kehadiran jenama yang kuat dan servis kewangan yang inovatif yang ditawarkan oleh PruBSN, jumlah pelanggan kami pada masa kini telah melebihi 440,000 pelanggan.

Teras PruBSN

Boleh dipercayai	Bertanggungjawab, jujur & ikhlas dalam soal kerja dan peribadi
Hormat	Menghormati sesama insan dan menjalinkan hubungan mesra.
Memahami	Para pelanggan dan kakitangan sentiasa diutamakan.
Senyum	Mempunyai sikap positif dan senyum selalu.
Bekerjasama	Bersikap tolong menolong dan menghulurkan bantuan tanpa diminta.

Kenapa Insurans Nyawa (Konvensional) Haram Hukumnya...

Mengikut Syariah Kontrak Insurans komersial konvensional adalah diharamkan atas sebab-sebab berikut:-

[a] Gharar

''Gharar' diambil daripad perkataan Arab yang bermaksud ketidaktentuan (tidak jelas) . Menurut para ulamak "gharar" ditafsirkan sebagai kontrak di mana hasilnya tidak diketahui atau tersembunyi atau salah satu dari kemungkinannya di mana kejadian yang kerap berlaku adalah yang lebih dikhuatiri. Kontrak insurans konvensional ialah kontrak jual-beli di mana peserta membayar harga (premium) dan penyedia insurans menawarkan pampasan. Di dalam kontrak jual-beli elemen gharar yang boleh membatalkan kesahihan sesuatu jual-beli adalah dibenarkan.

Ayat Quran yang bermaksud:-

"Wahai orang-orang yang beriman, janganlah kamu makan (gunakan) harta-harta kamu sesama kamu dengan jalan yang salah (tipu, judi dan sebagainya), kecuali dengan jalan perniagaan yang dilakukan secara suka sama suka di antara kamu dan janganlah kamu berbunuh-bunuhan sesama sendiri". (an-nisa':29)

Walau bagaimanapun "barang" (subject matter) di dalam kontrak adalah diperlukan dalam menentukan kebenaran kerana adalah tidak logik untuk mengatakan yang seseorang memberi kebenaran tentang sesuatu yang ia tidak tahu. Terdapat empat jenis gharar yang telah dikenalpasti oleh ulamak kita. Antaranya:-

i. Gharar di dalam hasil pertukaran

Apabila kontrak dibuat, tidak kira, penyedia insurans atau peserta, mengetahui tentang hasil kontrak tersebut. Peserta tidak tahu dengan jelas samada ia akan mendapat pampasan atau tidak sebagai pertukaran kepada premium yang dibayarnya. Begitu juga dengan penyedia insurans, juga tidak mengetahui apakah hasil pertukaran daripada kontrak tersebut.

ii. Gharar di dalam kadar pampasan

Di dalam kontrak insurans konvesional peserta tidak mengetahui kadar pampasan memandangkan ianya bergantung kepada sesuatu kejadian yang mungkin atau tidak mungkin berlaku.

iii. Gharar di dalam hasil kepada pertukaran

Bila kontrak dibuat tidak kira penyedia insurans atau peserta tahu mengenai hasil pertukaran kontrak. Peserta tidak tahu samada mereka akan menerima pampasan hasil pertukaran kepada premium yang mereka bayar. Begitu juga dengan penyedia insurans mereka tidak tahu berapa banyakkah premium yang akan mereka terima. Kadang-kadang penyedia insurans akan menerima premium hanya sekali atau mungkin beberapa kali, tetapi perlu melindungi jumlah yang tidak setara dengan premium.

iv. Gharar di dalam tempoh masa

Mengikut sesetengah ulamak apabila sesuatu kontrak ditangguhkan, tempoh masanya hendaklah diketahui. Jika tidak kontrak dianggap terbatal (tidak sah). Situasi yang sama timbul di dalam kontrak insurans konvensional di mana pampasan adalah berdasarkan tempoh masa yang tidak diketahui.

[b] Maisir

'Maisir' juga diambil daripada perkataan Arab yang bemaksud perjudian. Kontrak insurans konvensional dikaitkan dengan perjudian di mana jika berlaku bencana, pihak penyedia insurans akan kerugian. Sebaliknya jika bencana tidak berlaku, pihak peserta pula akan kerugian. Tambahan pula sesetengah ulamak mempersoalkan tentang sumber wang yang dibayar sebagai pampasan kerana sumbernya tidak ditentukan.

[c] Riba

'Riba' diambil dari perkataan Arab yang bermaksud faedah. Terdapat banyak ayat-ayat Quran yang melarang 'riba'. Sering berlaku percanggahan pendapat di kalangan para ulamak tentang apakah sebenarnya yang dikaitkan dengan 'riba'. Sesetengah ulamak berpendapat bahawa faedah samada ke atas prinsipal atau bayaran lewat adalah 'riba'. Satu lagi bentuk riba menurut sunnah Rasulullah S.A.W. ialah elemen pertukaran barang-barang riba (ribawi) di mana terdapat perbezaan di dalam tempoh masa dan/atau kuantiti. Elemen 'ribawi yang dimaksudkan oleh Rasulullah S.a.w. adalah emas untuk emas, perak untuk perak, gandum untuk gandum, barli untuk barli, kurma untuk kurma dan garam untuk garam. Betul ataupun salah dengan membuat bandingan persamaan, wang adalah hampir sama dengan emas dan perak, yang mana kaedah ini dijadikan perantaraan bagi pertukaran. Elemen ribawi inilah yang mewujudkan perbezaan di dalam kedua-dua unsur kuantiti dan jumlah di dalam kontrak pertukaran di antara penyedia insurans dan peserta. Tambahan pula para ulamak ini mempertikaikan bahawa syarikat insurans konvensional memberi pinjaman daripada premium yang diterima dan mengenakan faedah dan ini tidak dapat dinafikan lagi sebagai riba.